کلیات
یکی از مفاهیمی که در چند سال اخیر به شکل چشمگیری استفاده از آن زیاد شده است، مفهوم مطالبات و معوقات بانکی میباشد. در این مطلب شما میتوانید با انواع دسته بندیهای مطالبات بانکی، همچنین دلایل بوجود آمدنشان، تاثیر آنها بر اقتصاد و سیستم بانکداری آشنا شوید.
چیستی مطالبات بانکی
بانکها به عنوان واسطه در اقتصاد یک جامعه عمل مینمایند. بانکها از طریق جذب سپردههای مشتریان (تجهیز منابع) و اعطای تسهیلات به بخشهای مختلف اقتصادی (تخصیص منابع) فعالیت میکنند.
مطالبات معوق که در ادبیات بانکداری به عنوان مطالبات غیر جاری شناخته میشود نتیجه بروز ریسک اعتباری است. مسئولین بانکی و اقتصادی یک کشور همواره سعی میکنند ریسک اعتباری و مطالبات غیر جاری را به حداقل ممکن برسانند تا از ورشکستگی و پیامدهای منفی آن در امان باشند؛ لذا سیاست گذاریها و برنامه ریزیها باید در جهتی باشد که به کاهش ریسک اعتباری یک بانک کمک نماید.
انواع مطالبات بانکی
در ادامه به انواع مطالبات بانکی اشاره می شود.
مطالبات جاری:به مطالباتی که از سررسید آنها بیش از دو ماه نگذشته باشد مطالبات جاری گویند.
مطالبات غیر جاری: که خود شامل مطالبات سررسید گذشته، معوق و مشکوک الوصول میباشد.
مطالبات سررسید گذشته:به مطالباتی که بیشتر از ۲ ماه و کمتر از ۶ ماه از سررسید آنها گذشته باشد مطالبات سررسید گذشته گویند.
مطالبات معوق:به مطالباتی که بیشتر از ۶ ماه و کمتر از ۱۸ماه از سررسید آنها گذشته باشد مطالبات معوق گویند.
مطالبات مشکوک الوصول:به مطالباتی که بیشتر از ۱۸ماه از سررسید آنها گذشته باشد مطالبات مشکوک الوصول گفته میشود.
مطالبات سوخت شده:به مطالباتی گفته میشود که فارغ از تاریخ سررسید به دلایل مختلف از قبیل: فوت، ورشکستگی بدهکار و یا دلایل دیگر قابل وصول نباشد و طبق ضوابط مربوط به مطالبات به عنوان مطالبات سوخت شده در نظر گرفته میشود.
یکی از راههای جلوگیری از سوخت شدن مطالبات از طریق فوت بدهکار بیمه عمر نمودن تسهیلات میباشد که منجر به کاهش ریسک اعتباری تسهیلات خواهد شد.
تاثیر مطالبات غیر جاری بر اقتصاد و بانکها
در ادامه به تأثیر مطالبات غیر جاری بر اقتصاد و بانک ها اشاره می شود.
۱-عدم تحقق درآمدهای پیش بینی شده بانکها و ایجاد اخلال در درآمدهای بانک.
۲-در روند مدیریت نقدینگی اخلال بوجود میآید و ممکن است بانک ناچار به تامین مالی با سودهای بالا گردد که مستقیماً بر سود و زیان بانک تاثیر میگذارد.
۳-طبق اصول حسابداری بانکی، بانک موظف است برای مطالبات غیر جاری مبلغی به عنوان ذخیره مطالبات در حسابها نگهداری کند که این امر موجب عدم دسترسی سهامداران به مقداری از سودشان میشود.
۴-هرچقدر مقدار مطالبات غیرجاری بیشتر باشد، مطالبات سوخت شده نیز بیشتر میشود.
عوامل تاثیر گذار بر رشد مطالبات غیر جاری
در ادامه به عوامل تاثیر گذار بر رشد مطالبات غیر جاری اشاره می شود.
۱-تحریمهای بین المللی و رکود اقتصادی
۲-ورود افراد غیر متخصص در تولید
۳-عدم بررسی دقیق طرحهای توجیهی
۴-فساد اداری
۵-عدم اعتبارسنجی صحیح مشتری
۶-عدم مصرف تسهیلات در محل مورد نظر
۷-عدم برخورد قاطع و جدی با بدهکاران بانکی که آنان را به عدم بازپرداخت در موعد مقرر تشویق میکند.
مابهالتفاوت فروردین به حساب تمام بازنشستگان و مستمریبگیران صندوق تامین اجتماعی واریز شد.
کد خبر: ۱۲۴۵۲۲۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۴/۰۹
نشست فرادستگاهی دستگاه قضا برای معوقات بانکی
«سلسله جلسات بررسی تخصصی و فنی چالشها»، تدبیری است که اولین جلسه آن با موضوع پروندههای کثیرالشاکی در حضور رییس قوهقضاییه و با بررسی مصداقی یکی از این پروندهها برگزار شد و حالا در ادامه همین روند حجتالاسلاموالمسلمین محسنیاژهای به سراغ مساله مهم معوقات بانکی و همچنین وظیفه بانکها در حمایت از تولید رفته است.
کد خبر: ۱۰۷۹۷۶۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۷/۱۱
رئیس قوه قضاییه:
کد خبر: ۸۹۵۷۸۵ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۲/۱۰
کد خبر: ۸۷۴۶۲۵ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۱/۱۱
دژپسند، وزیر اقتصاد:
کد خبر: ۸۷۲۹۵۴ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۱۱/۰۵
کد خبر: ۸۱۸۳۲۲ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۴/۳۰
کد خبر: ۸۰۴۷۰۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۷/۰۳/۱۲
کد خبر: ۷۷۴۱۲۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۱۱/۲۵
کد خبر: ۷۵۴۰۸۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۹/۱۹
فوری
کد خبر: ۷۲۱۴۶۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۵/۲۳
کد خبر: ۷۱۰۹۰۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۴/۱۹
رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه نسبت رشد معوقات بانکی از 14.7 درصد به 10 درصد کاهش یافته است، گفت: میزان معوقات بانکی 100 هزار میلیارد تومان است.
کد خبر: ۶۹۶۷۵۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۳/۰۱
بررسی وضعیت معوقات بانکی در دولت یازدهم
یکی از مشکلات و معضلات نظام بانکی کشور معوقات بانکی می باشد. در سال های اخیر دولت، بانک مرکزی و نظام بانکی تلاش های بسیاری را در جهت کاهش معوقات بانکی صورت داده اند و به گفته رئیس کل بانک مرکزی این معوقات اکنون حدود 10 درصد می باشد.
کد خبر: ۶۹۵۱۲۴ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۲/۲۸
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه موضوعاتی همچون تقویت ۱۱۴ واحدی شاخص کل بورس، گران شدن دوباره انواع سکه، تأثیر نگرانی های سیاسی بر قیمت طلا، نوسان بهای طلا در بازار جهانی، عواملی که قیمت نفت را افزایش داد، کاهش واردات نفت چین، قیمت میلگرد در بازار داخلی آمریکا، زمان واریز یارانه اردیبهشت و آخرین خبر از تعرفه امسال واردات خودرو را در بر دارد.
کد خبر: ۶۹۲۵۵۲ تاریخ انتشار : ۱۳۹۶/۰۲/۲۰
رئیس کمیسیون اصل نود مجلس از تهیه گزارشی درباره معوقات بانکی در کمیسیون متبوع خود خبر داد.
کد خبر: ۶۷۲۲۷۵ تاریخ انتشار : ۱۳۹۵/۱۲/۱۰
کد خبر: ۶۷۱۸۷۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۵/۱۲/۰۹
عضو ستاد مبارزه با مفاسد اقتصادی در گفت و گو با «تابناک»؛
این عضو ستاد مبارزه با مفاسد اقتصادی در پاسخ به اینکه چه تصمیمی درباره بازپسگیری معوقات بانکی گرفته شده است، تصریح کرد: ما از آقای جهانگیری خواستیم، نام این افراد را اعلام کنند که ایشان موافقت نکردند. نامه ای هم که نوشتیم تا تصمیمی گرفته شود، گفتند نه.
کد خبر: ۶۶۹۰۸۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۵/۱۲/۰۱
مطالبات نیمه جاری بانک ها به رقم 200 هزار میلیارد تومان رسید که سهم دولتی ها 100 میلیارد تومان و سهم خصوصی ها هم 100 میلیارد تومان می باشد .
کد خبر: ۶۶۴۴۲۵ تاریخ انتشار : ۱۳۹۵/۱۱/۱۸
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه موضوعاتی همچون نمودار تغییرات بورس، کاهش قیمت دلار و درهم و گرانی یورو، افزایش بهای انواع سکه و اونس جهانی طلا، زعفران در ترازوی ارزانی، افزایش قیمت نفت، ناامیدی مصر از سعودیها، پایان زندگی بدون مالیات برای سعودی ها، نمره مردودی خصوصیسازی، تصمیم اخیر ترامپ به سود گردشگری آسه آن، معوقات بانکی در ایستگاه 105 هزار میلیارد تومان، دلایل گرانی مرغ در بازار و راه دشوار پرداخت مالیات 13 میلیارد یورویی اپل به ایرلند را در بر دارد.
کد خبر: ۶۶۲۳۳۲ تاریخ انتشار : ۱۳۹۵/۱۱/۱۳
رئیس کل بانک مرکزی گفت: سال ۹۲ حجم مطالبات معوق نسبت به کل تسهیلات ۱۵ درصد و نزدیک به ۹۰ هزار میلیارد تومان بود ولی اکنون این نسبت به ۱۱ درصد رسیده که نزدیک به ۱۰۵ هزار میلیارد تومان است.
کد خبر: ۶۶۲۱۶۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۵/۱۱/۱۲