در سال‌های اخیر بانک‌ها تلاش کرده‌اند اقدام به بهره‌برداری از الگوی «سوپرمارکت مالی» کنند و تاحدودی نیز موفق بوده‌اند اما با ارائه محصول بیمه عمر و سرمایه گذاری «شوکا» توسط بیمه البرز، شکل جدیدی از فعالیت‌های سوپر مارکت‌های مالی آغاز شده است.
سوپرمارکت مالی که ورود جدی آن به ادبیات مالی به سال‌های پس از بحران اقتصادی 2008 بر می‌گردد، به معنی ارائه خدمات مالی متنوع به مشتریان از یک مجرای مشخص است. یعنی مشتریان می‌توانند محصولات مختلف مالی مانند خدمات کارگزاری و بازار سرمایه، مشاوره‌های مالی، خدمات بیمه‌ای، خدمات لیزینگ و... را در یک نقطه دریافت کنند.
پیش از این بانک‌ها برای راه‌اندازی سوپر مارکت مالی پیش‌قدم شدند و در شعب برخی بانک‌ها، خدمات بیمه‌ای و کارگزاری نیز ارائه می‌شود. اما حالا بیمه البرز، با طراحی محصول شوکا توانسته است تغییری جدید در سوپر مارکت‌های مالی ایجاد کند.
طرح شوکا چگونه عمل می‌کند؟
بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری در ایران بر خلاف بسیاری از کشورهای دیگر از جمله کشورهای جنوب شرق آسیا، خیلی مورد توجه نیست و اگرچه سهم آن هر روز در پرتفوی شرکت‌های بیمه بیشتر می‌شود اما همچنان ضریب نفوذ پایینی دارد. مهم‌ترین دلیل عدم اقبال به این نوع بیمه‌نامه در کشور، طولانی مدت بودن آن است. معمولاً پیشنهاد های کسب عایدی از بیمه‌های عمر به پرداخت اقساط بیش از 15 سال منوط می‌شود و غالباً تسویه با بیمه در کمتر از پنج سال، به ضرر مشتری خواهد بود، زیرا اندوخته مشتری کمتر از حق بیمه پرداختی خواهد بود.
اما این دغدغه در طرح شوکا کاملاً برطرف شده است. در این طرح با مشارکت بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، مشتریان می‌توانند تا سقف 200 میلیون تومان تسهیلات قرض‌الحسنه با کارمزد چهار درصد دریافت کنند و اقدام به سرمایه‌گذاری آن در بیمه عمر شوکا کنند. در واقع این مدل، مدل پیش پرداخت بیمه عمر است به جای آنکه مشتری هر سال مبلغی را به شرکت بیمه بپردازد. در مقابل، مشتریان مانند وام بانکی، ماهیانه نسبت به پرداخت اقساط اقدام خواهند کرد با این تفاوت که پس از پنج سال، با ماندگاری بیشتر پرداختی مشتری نزد بیمه البرز، ضریب پرداختی به مشتری با نرخ فزاینده‌ای افزایش می‌یابد.
بازدهی‌های طرح شوکا
تسهیلات طرح شوکا فعلاً با تسهیلاتی در چهار سقف تعریف شده است:
-در صورتی که تسهیلات 50 میلیون تومانی دریافت کنید، اقساط ماهیانه پرداختی شما 933 هزار و 400 تومان و کف مبلغ دریافتی شما در پاسان سال پنجم، 85 میلیون تومان خواهد بود.
-در صورتی که تسهیلات 100 میلیون تومانی دریافت کنید، اقساط ماهیانه پرداختی شما یک میلیون و 866 هزار و 700 تومان و کف مبلغ دریافتی شما در پاسان سال پنجم، 170 میلیون تومان خواهد بود.
-در صورتی که تسهیلات 150 میلیون تومانی دریافت کنید، اقساط ماهیانه پرداختی شما دو میلیون و 800 هزار تومان و کف مبلغ دریافتی شما در پاسان سال پنجم، 255 میلیون تومان خواهد بود.
-در صورتی که تسهیلات 200 میلیون تومانی دریافت کنید، اقساط ماهیانه پرداختی سه میلیون و 733 هزار و 400 تومان و کف مبلغ دریافتی شما در پاسان سال پنجم، 340 میلیون تومان خواهد بود.
البته احتمالاً با توجه به افزایش سقف پرداخت وام قرض‌الحسنه در بانک قرض الحسنه مهر ایران، به‌زودی شاهد ارتقای مبلغ تسهیلات طرح شوکا به 300 میلیون تومان خواهیم بود.
ویژگی‌های طرح شوکا
شوکا ویژگی‌های ممتاز و برجسته‌ای دارد. کوتاه بودن دوره سرمایه‌گذاری و امکان استمرار آن از مهم‌ترین ویژگی‌های طرح است. همین موضوع می‌تواند در کاهش دغدغه‌های بسیاری افراد برای خرید بیمه‌های عمر مؤثر بوده و منجر به نفوذ بیشتر بیمه عمر در جامعه شود. تأمین مالی برای خرید بیمه‌نامه‌ای مهم با همکاری نظام بانکی، دومین ویژگی این بیمه‌نامه است. عدم نیاز به ضامن یا چک برای ضمانت این تسهیلات، مزیت مهمی است که عملاً با توثیق بیمه‌نامه، مشتری را از هر ضمانتی بی‌نیاز می‌کند.
پوشش فوت عادی، فوت در اثر حادثه و معافیت بیمه‌گزار از 10 درصد اقساط در موضوع نجات زندگی در واقعه مرگبار و ایمنی و علاج‌ناپذیری بیماری‌های کشنده از دیگر مزیت‌های این طرح است.
در همین حال بیمه‌گزار می‌تواند پس از گذشت پنج سال، درخواست مستمری کند که این مستمری بصورت مادام‌العمر معادل اقساط ماهیانه تسهیلات به او پرداخت خواهد شد. به ازای هر پنج سال ماندگاری بیشتر و تنفس برای درخواست اعلام مستمری، مبلغ پرداختی مستمری ماهیانه دو برابر خواهد شد.
نامی پر معنا
بیمه البرز با نگاهی وسیع به حوزه مسئولیت اجتماعی، نامی پرمعنا را برای این طرح برگزیده است: «شوکا»؛ گوزن کوچک ایرانی که جمعیت آن رو به کاهش است و هشدارها در خصوص تعدیل جمعیتی آن، افزایش یافته است. با شعار حفظ جمعیت این گونه جانوری در کنار حفظ محیط‌زیست، بیمه البرز قدم جدی را برای الکترونیکی کردن فرآیند صدور این بیمه‌نامه و اخذ تسهیلات برداشته است که همراستا با حفظ محیط‌زیست است. فرآیند درخواست تسهیلات تا صدور بیمه‌نامه شوکا، کاملاً الکترونیکی است که نشان از رویکردهای نوین بیمه البرز در توجه به «بیمه سبز» دارد.
