نرخ سود بانكي پايين، به كام چه كسي؟

بنده چند مورد را شاهد بوده ام كه به بهانه بنگاههاي زود بازده وامهاي كلاني گرفته اند و بدون هيچ دردسري همان مبلغ دريافتي را بعنوان سپرده در بانك ديگري گذاشته اند و سود آنرا مي گيرند جالب اينكه بابت وام 12 در صد سود مي دهند ولي بابت سپرده 16 در صد سود مي گيرند ! ولي بعضي ديگر از افراد به خود زحمت داده اند و وامهاي دريافتي را در مسكن سرمايه گذاري كرده اند. آنوقت مي گويند مافياي اقتصادي داريم نخير ...

قطعا کاهش نرخ سود بانکی به نفع کسانی است که می توانند از بانک ها وام بگیرند . حال به نظر شما در دو سال اخیر که در بهره کاهش داشته است چه کسانی توانسته اند از بانک ها وام بگیرند ؟ کدام فرد عادی را می شناسید که توانسته باشد از بانک ها اخیرا وام گرفته باشد . اگر هم کسی موفق به این کار شده است قطعا مبلغ وام او ناچیز بوده است .

مسأله ربا در قرآن مربوط به ریال، که قیمت آن روز به روز کاهش می یابد نیست. بلکه ربا برای مسکوکات طلا و نقره و یا اجناس دیگری که ارزش واقعی دارند مطرح است. آیا درست است که شما به من 1000 تومان قرض بدهید و من یک سال بعد همان 1000 تومان، که ارزش آن معادل 800 تومان سال قبل است را پس بدهم؟ آیا در این صورت من قرض گیرنده سود برده ام یا شمای قرض دهنده؟ وام از بانکها، که بیت المال مسلمین است، گرفتن و با ارزش کمتری پس دادن آیا خسارت به بیت المال مسلمین نیست؟ به نظر من اگر سود تسهیلات کمتر از نرخ تورم باشد به معنی واگذار کردن مجانی بخشی از بیت المال به افرادی خاص (وام گیرندگان با نقوذ) است که خلاف عدالت است.

پیشنهاد: 1- اعطائ وام براساس ضریب مشخصی از متوسط مالیات پرداخت شده.
2-برای مدت 3 سال :70% وام به بنگاههای درحال کار.20% وام به بنگاههای نیمه تمام. 10% وام به بنگاههای جدید.
3- تعیین حداقل مصرف اب وانرزی برای خانه.اداره.تجاری.صنعتی بصورت رایگان و محاسبه تساعدی مازاد مصرف .به نحوی که دولت سود ببرد

نکته ای که دوست عزیزمان به درستی به آن اشاره کردند تغییر فرمول محاسبه سود برای عقود مبادله ای است (که سهم عمده ای از تسهیلات بانک ها را تشکیل می دهد)و باعث گردیده مشتری بانک با فرمول جدید مبلغ اقساط بیشتری را نسبت به زمانی که نرخ سود بالاتر بود اما فرمول قبلی اعمال می شد بپردازد.به هر حال با کم شدن نرخ سود بانکی در هر سال می بایست منتظر تغییر هر چه سریعتر فرمول محاسبه باشیم.

نظر و روش آقای دکتر احمدی نژاد در کاهش نرخ سود بانکی کاملا صحیح است فقط اشتباهی که ایشان در این خصوص انجام میدهند اینست که جانشینی برای آن در نظر نمیگیرند.
زمانی که میل مردم به سپرده گذاری مردم در بانکها را به سبب اخذ سود کاهش میدهیم علی القاعده لازم است که محلی را برای جلوگیری از نقدینگی این سرمایه ها معرفی نماییم.
به نظر من بايد اوراق مشارکت در بخشهای زیربنایی کشور شامل کشاورزی آب صنعت پزشکی بیمارستانها راه و ساختمان و مسکن و آموزش و پرورش و دانشگاه را با سود بالا توزیع كرد و از محل جمع آوری سپرده ها سرمایه مردمی به این بخشها وام با نرخ سود پایین تر ارائه كرد سپس از وام گیرنده خواست طبق تواقفنامه با دولت ؛ کالا و محصول نهایی خود را طبق نظر دولت به خود دولت واگذار نماید.
مثلا در بخش مسکن.
ضمنا مابالتفاوت سود بالا و پایین فوق الذکر را از محل یارانه های دولت جبران كرد.

جانا سخن از زبان ما میگوئی. احسنت بر کارشناسانی چون شما که به این شفافی و راحتی ابعاد مسئله را بیان میکنید . من نمیدانم کجای این تحلیل ها که در تمام محافل و روزنامه های اقتصادی هم هر روز بیان میشود غیرقابل فهم است؟! با تشکر

کاهش نرخ بهره همواره يکي از مکانيسم هاي افزايش سرمايه گذاري و به تبع آن توليد و تقاضا در اقتصاد به شمار مي رود- به نظر مي رسد سياستهاي کاهش نرخ بهره به دنبال افزايش سرمايه گذاري و توليد است و اين کاهش به توليد کمک مي کند.
اما بايد به اين نکته بسيار مهم اشاره کرد کدام اقتصاد؟
درصورتيکه توليد سودآور بود و مردم حاضر بودند پس اندازهاي خود رابه جاي سرمايه گذاري در ملک در توليد سرمايه گذاري مي کردند و به تعبيري "ملک خودرا مي فروختند و در توليد سرمايه گذاري مي کردند نه برعکس" آنوقت کاهش نرخ سود بانکي واقعا خوب بود نه الان که کاهش نرخ بهره به سرمايه گذاري و سفته بازي در بازار ملک تبديل شده و منابع ارزان قيمت به توليد کننده هم نمي رسد.
کاش مي شد راه درست را تشخيص مي داديم و به آن سمت مي رفتيم. راه درست فقط و فقط توليد است و سود آوري در توليد.اگرچه به بهاي تورم کوتاه مدت انجام گيردکه در بلندمدت رشد پايدار شکل مي گيرد.

وقتی نرخ تسهیلات کاهش می یابد سپرده گذاران علاقه مند به خرید بیشتر کالا می شوند که این خود رونق اقتصادی را در پی دارد و قطعا قیمت بدلیل افزایش تقاضا زیادتر می شود و حاشیه سود تولید کننده نیز بیشتر می شود. بهای تمام شده پول نیز برای تولید کننده کالا و خدمات کاهش می یابد حالا ممکن است عده ای هم دست به خرید و فروش کالا بکنند که با افزایش تولید نوعا واسطه گری نیز محدود می شود. اي كاش مستندات حاشیه سود بانکی را مطالعه می کردید بخش عمده ای از حجم پول در سپرده های دیداری نهفته است که بانکها هیچگونه سودی به آن نمی دهند و در واقع دولت از بانکها می خواهد که سیستمهای خود را ارتقا دهند و اختلاف قیمت خرید پول و فروش را کاهش دهند

بنام خدا
این که ربا از نگاه قرآن و اسلام حرام میباشد بر کسی پوشیده نیست و لی امروزه بسیاری از متخصصین اقتصادی هزار دلیل درست و نادرست برای انجام این امر حرام و صد البته مضر بر اقتصاد جامعه دارند.
البته بسیاری از این متخصصین آشنا به قران و اسلام می باشند ولی واقعیت این است که یا باور به این نکات قرآنی ندارند یا این که نظرشان بر این است که برای حذف این غده سرطانی "ربا" نیاز به زمان داریم که درد ناشی از جراحی خارج ساختن آن که عمدتا تورم اقتصادی می باشد به حداقل برسد.

ولی غافل از اینکه سی سال از انقلاب گذشته است اگر واقعا دولتهای گذشته مرد عمل بودند اقلا نیم در صد هم شده سود تسهلات را کاهش میداند نه این که هر ساله به آن بیفزایند
اگر اقایان ادعا میکنند کاهش سود بانکی به این شکل هیچ جای دنیای پذیرفته نیست
سوال این است حالا که قصد عمل به قرآن را ندارید اقلا بگویید با کدام دانش اقتصاد متعارف دنیا دائما سود بانکی را افزایش داده اید که شاید در هیچ کشور دنیا نظیر ندارد که باعث فلج شدن سرمایه گذاری در امر تولید کشور شده است.

و آقای احمدی نژاد خوب می داند که یک دوره و شاید دو دوره ریاست جمهوری خیلی کوتاه است که اگر این نرخ به آرامی کاهش پیدا کند به احتمال زیاد دولتهای بعدی خیلی زود این روند را معکوس کرده و دوباره افزایش سود را خواهیم داشت
وهمه فشار و درد که بر جامعه وارد آمده بی نتیجه مانده و دوباره سر جای اول خواهیم بود
حالا که آقایان نه قصد عمل به قرآن و نه قصد عمل به علم اقتصاد روز را ندارند راهی جز کاهش دستوری و سریع این ربای بانکی نمانده است.

اکر چه در بسیاری از امور دیگر با عملکرد دولت فعلی موافق نیستم ولی با کاهش سود تسهیلات بانکی اگر چه تورم زا بشدت موافق هستم.

خدایا به همه ما ایمان عملی عنایت بفرما

نکته دیگری که نباید فراموش کرد این است که در سال اول کاهش دستوری سود بانکی، تمامی بانکهای خصوصی و دولتی (ابتدا خصوصی ها و سپس دولتی ها) فرمول نحوه محاسبه سود در اقساط ماهیانه را تغییر دادند. که در اثر اعمال فرمول جدیددر محاسبه اقساط ، نرخ سودی که اکنون مشتریان به بانکها می پردازندحدود8-5 درصد بیشتر از آن چیزی است که گفته می شود (یعنی در صورت محاسبه با فرمول قدیم و در نظر گرفتن قسط مبلغ قسط مساوی نرخ سود 8-5 درصد بیشتر می شود).
بنابراین وقتی در سال اول به بانکهای خصوصی اجبار شد که سود باید 17 باشد. آنها با تغییر فرمول وام با سود 17 درصد دادند در صورتی که قسط ان مساوی قسط وام با بهره 22 درصد قبل از تغییر فرمول بود.
در هر حال اصلا نباید نرخ سود بانکی فعلی را با نرخ سود بانکی چند سال قبل مقایسه کرد چرا که فرمول محاسبه اقساط تغییر نموده است.