جزئیات جدید از بحران مالی موسسه ملل/ پرونده‌ای از وام‌های نجومی بدون بازگشت تا بازداشت مدیرعامل
از بدهی‌های مشکوک تا زیان نجومی در یک بانک
با گذشت ماه‌ها از عزل هیأت‌مدیره و استقرار هیأت سرپرستی، پرسش این است که برنامه بانک مرکزی برای بازگرداندن ثبات به موسسه ملل چیست؟ آیا ساختار فعلی مدیریت موقت ادامه خواهد یافت یا سناریوی ادغام، اصلاح ساختار سرمایه یا تصمیمات سخت‌گیرانه‌تری در دستور کار قرار دارد؟
پاییز سال گذشته، انتشار خبری درباره عزل هیأت‌مدیره موسسه اعتباری ملل موجی از واکنش‌ها را در شبکه بانکی کشور ایجاد کرد. تصمیم بانک مرکزی برای برکناری مدیران این موسسه بر اساس ماده ۳۰ قانون جدید بانک مرکزی، نقطه عطفی در پرونده‌ای بود که سال‌ها نشانه‌های هشداردهنده آن دیده می‌شد اما کمتر مورد برخورد جدی قرار می‌گرفت. این اقدام در حالی صورت گرفت که ملل با ناترازی مالی فزاینده و ورود پرریسک به حوزه املاک و بنگاه‌داری دست‌وپنجه نرم می‌کرد و عملاً از مسیر اصلی فعالیت بانکی فاصله گرفته بود.
به گزارش سرویس اقتصادی تابناک؛ با گذشت کمتر از یک ماه، ابعاد ماجرا گسترده‌تر شد. سخنگوی قوه قضائیه از بازداشت سید امین جوادی، مدیرعامل وقت موسسه ملل، خبر داد. بر اساس اعلام رسمی، وی به اتهام اعطای ۳۶ هزار میلیارد تومان تسهیلات بدون دریافت وثایق کافی به افراد و مجموعه‌های نزدیک به خود بازداشت شد و پرونده در مرحله تحقیقات مقدماتی قرار گرفت. این اتفاق، نگاه‌ها را بیش از پیش به عملکرد مالی موسسه ملل در سال‌های اخیر معطوف کرد و ضرورت واکاوی دقیق‌تر صورت‌های مالی آن را دوچندان ساخت.
مرور گزارش حسابرس مستقل نشان میدهد موسسه ملل تنها در شش‌ماهه نخست سال گذشته بیش از ۱۲ هزار و ۹۸۰ میلیارد تومان زیان خالص ثبت کرده است؛ رقمی که نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد خیره‌کننده ۱۰۳ درصدی را نشان میدهد. اگر این عدد را در مقیاس زمانی بررسی کنیم، معنایی نگران‌کننده‌تر پیدا می‌کند؛ زیانی معادل حدود ۷۰ میلیارد تومان در هر شبانه‌روز و نزدیک به سه میلیارد تومان در هر ساعت. چنین روندی بیانگر آن است که بحران مالی در ملل نه یک اتفاق مقطعی، بلکه نتیجه انباشت تصمیمات پرریسک و مدیریت ناکارآمد طی سال‌های گذشته بوده است.
در کنار این زیان سنگین، زیان انباشته موسسه نیز تا پیش از آغاز پاییز به بیش از ۴۳ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان رسید؛ عددی که در مقایسه با سرمایه ثبت‌شده دو هزار میلیارد تومانی، شکافی عمیق و نگران‌کننده را نشان میدهد. به بیان ساده، حجم زیان‌های انباشته چندین برابر سرمایه رسمی موسسه بوده و همین مسئله وضعیت کفایت سرمایه و توان ادامه فعالیت آن را با تردیدهای جدی روبه‌رو کرده است.
همزمان، ساختار هزینه‌ای موسسه نیز تصویر امیدوارکننده‌ای ارائه نمی‌دهد. هزینه‌های اداری و عمومی در نیمه نخست سال گذشته با رشد ۷۵ درصدی به بیش از دو هزار و صد میلیارد تومان رسید و هزینه‌های کارمزد نیز با افزایشی ۷۸ درصدی از مرز ۳۳۰ میلیارد تومان عبور کرد. هزینه‌های مالی هم به بیش از ۱۲۷ میلیارد تومان رسید که نشان میدهد فشار تعهدات و بدهی‌ها همچنان بر ترازنامه موسسه سنگینی می‌کند. افزایش همزمان زیان و هزینه‌ها، ترکیبی است که هر بنگاه مالی را در مسیر فرسایش سریع سرمایه قرار میدهد.
از بدهکاران ملل چه خبر؟
با این حال، شاید مهم‌ترین بخش ماجرا به نحوه پرداخت تسهیلات بازگردد. آمار رسمی بانک مرکزی درباره تسهیلات کلان و بدهکاران بزرگ شبکه بانکی در پایان سال گذشته، نشان میدهد موسسه ملل بیش از ۱۳ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان تسهیلات خالص به شرکت‌های مرتبط و زیرمجموعه خود پرداخت کرده است؛ رقمی که در مقایسه با سرمایه ثبت‌شده موسسه، فراتر از حدود متعارف و سقف‌های احتیاطی ارزیابی میشود. بخش قابل توجهی از این تسهیلات یعنی بیش از ۴ هزار و ۲۴۰ میلیارد تومان در طبقه بدهی‌های مشکوک‌الوصول قرار گرفته است؛ بدهی‌هایی که بیش از ۱۸ ماه از سررسید آنها گذشته و اقدام مؤثری برای بازگشت منابع صورت نگرفته است.
در میان این شرکت‌های مرتبط، نام «گروه توسعه اقتصاد ملل» بیش از سایرین جلب توجه می‌کند. سید امین جوادی در دوره مدیریت خود، همزمان ریاست هیأت‌مدیره این شرکت را نیز بر عهده داشت؛ وضعیتی که از منظر حاکمیت شرکتی، تعارض منافع آشکاری را نشان میدهد. این مجموعه تا پایان سال گذشته در قالب ۹ فقره وام، بیش از ۶ هزار و ۶۴۳ میلیارد تومان تسهیلات خالص دریافت کرده بود که بخش عمده آن یعنی ۳ هزار و ۴۶۷ میلیارد تومان به بدهی مشکوک‌الوصول تبدیل شده است. ثبت رقمی نزدیک به کل اصل تسهیلات به عنوان مطالبات غیرقابل وصول، پرسش‌های جدی درباره سازوکار اعتبارسنجی و نظارت داخلی موسسه ایجاد می‌کند.
در مقیاس بزرگ‌تر، مجموع تسهیلات کلان موسسه ملل به مشتریان عمده تا پایان سال گذشته از ۲۱ هزار میلیارد تومان فراتر رفته است. از این میزان، بیش از ۱۰ هزار میلیارد تومان در سرفصل بدهی‌های غیرجاری قرار دارد و حدود ۹ هزار و ۲۰۰ میلیارد تومان نیز به عنوان بدهی مشکوک‌الوصول شناسایی شده است. چنین ترکیبی از تسهیلات کلان و مطالبات معوق، نشان‌دهنده ضعف جدی در مدیریت ریسک اعتباری و نبود کنترل مؤثر پس از اعطای وام است.
برنامه بانک مرکزی برای آینده موسسه ملل چیست؟
اکنون با گذشت ماه‌ها از عزل هیأت‌مدیره و استقرار هیأت سرپرستی، پرسش اصلی این است که برنامه بانک مرکزی برای بازگرداندن ثبات به موسسه ملل چیست. آیا ساختار فعلی مدیریت موقت ادامه خواهد یافت یا سناریوی ادغام، اصلاح ساختار سرمایه یا تصمیمات سخت‌گیرانه‌تری در دستور کار قرار دارد؟ آنچه مسلم است، حجم زیان انباشته و مطالبات غیرجاری ملل به سطحی رسیده که هرگونه تعلل در تصمیم‌گیری می‌تواند هزینه‌های سنگین‌تری برای شبکه بانکی به همراه داشته باشد. سرنوشت این موسسه اکنون به آزمونی جدی برای سیاست‌گذار پولی در مسیر تقویت انضباط بانکی و مقابله با تخلفات مالی تبدیل شده است.
افزودن تابناک به منابع ترجیحی گوگلتابناک را در شبکه های اجتماعی دنبال کنید
نظرات بینندگان
راستی از جنگ چه خبر...
درود بر نویسنده موسسه ملل. ای کاش به اطلاعیه ای هم که اخیر در کدال موسسه آمده توجه می کردید. حدود 29 همت از منابع اعتباری خانوادگی، برگشت خورده است. این کار توسط تیم سرپرستی جدید انجام شده.
تابی جون ، ما پوست کلفت شدیم و به این فسادها و رانتها عادت کرده ایم
چه مي كنه اين پزشكيان و تيم اقتصاديش
الان تندروها باید بساط بانکها را جمع کنند اما ساکتند
تو مصاحبه اخیر رییس بانک مرکزی وقت میفرمودن مدیر عامل محترمشون
همیشه در جلسات مسلح حضور پیدا میکردن وظاهرا کسی هم قادر نبوده بهشون بگه بالای چشمتون ابرو هست .
هوا ی بستگان را داشتن کار بدی که نکردن
تابناک عزیز این متن روگذاشتید چه فایده ای برای مردم ایران داره تاوان این بدبختی ها مال مردم هست
خب از بانک آینده رسیدیم به ملل.ببینیم دفعه بعد نوبت کدوم بانکه.فساد و رانت و ...در ادارات و بانکها موج میزنه
هر بانک و موسسه‌ی مالی که ورشکست میشه، مدیران بانکهای دیگه برای ادغام شدن قبول نکنند.
همه باهم برای ایران آباد در کنار هم
میتونین به مردم بگین اون آقایان مدیرعامل وهییئت مدیره که سلب اختیارشده آن کجامشغول خدمت بمردم بدبخت هستن یااصلاکجاتشریف دارن
مگه اقتصاد ما چقدره اینهمه موسسه و بانک؟
فقط دولت نظامی در ایران جواب میدهد
فقط موسسات نیستند.کارمندان یک بانک در شهری کوچک از ایران همه از دم فیدلیتی خریده اند و رقابتی بزرگ برای ماشین های گرانتر بین آنها شکل گرفته!!!
هیچ بانکی نیست که ۱۰تا ۱۵خانه کمتر نداشته باشد
جناب آقايان مدني زاده و همتي و در راس همه جناب آقاي پزشكيان
با كي لج كرديد؟؟؟؟؟؟
مديران فاسد و نالايق اين بانكها و ساير بانك هاي ناكارآمد مثل سپه و سرمايه را يكبار براي هميشه تعيين تكليف كنيد.
بسمه تعالی باسلام بنظرمیرسد دربعضی ازمواسسات هیچگونه نظارتی اعمال نمیشود که این فجایع بوجود می اید لازم است جهت جلوگیری ازاین نوع مسائل نظارت قوی اعمال شودمخصوصادراین بهره اززمان که درحال جنگ هستیم دیروزرفتم نان خریدم نان سنگکی که وزن ان حدودسیصدگرم بود بمن فروختند بیست هزار تومان این نان ساده ساده بدون هیچ مواد اضافی وبا ارد یارانه ای پخت میشود حالا سؤال این است که دولت نانراکیلویی شصت واندی هزارتومان قیمت فروش گذاشته است یا سازمان تعزیرات بوظایف نظارتی خود عمل نمی‌کند لازم است پیگیری شود زیرا نان کالایی نیست که اگرگران شدمصرف نکنیم چون قوت غالب همه مردم میباشد
چه سفره ای پهن شده.هر طرفش یک عده دارن از خوان نعمت برخوردار میشن و مردم عادی نظاره گر
مسائل و مشكلات اين بانك در مقايسه با بانك سپه مثل قطره در برابر درياست
آقاي وزير كجايي داداش؟ دقيقا كجايي؟!
يكي به داد بانك سپه برسه
عزيز دل برادر ديگه كار از كار گذشته
بانك با اين همه اضافه برداشت و زيان انباشته فقط بايد منحل بشه
متاسفانه اينها در مقايسه با وضعيت اسفناك بانك سپه چيزي نيست.
مديران بانك هاي ادغامي كه اون بانك ها رو به خاك سياه نشونده بودن الان دارن بانك سپه رو نابود مي كنن...
نخستين بانك كشور در حال احتضاره و هيچ كس خيالش هم نيست
با اين دست فرمون به زودي شاهد اتفاقات فجيع و وحشتناك در اقتصاد كشور خواهيم بود.
بدون شك اقتصاد در حال حاضر بي صاحبه و هر كسي داره اسب خودش رو مي تازونه
راستی وضعیت بدهی بانک آینده چه شد؟
یاد بانک سپه افتادم که چند بانک ورشکسته رو انداختن گردنش. جالبه که مدیران همون بانکهای ورشکسته شدن مدیران ارشد بانک سپه. حیف اون بانک قوی که با تصمیمات نابخردانه دچار مشکل شده.
الان تو اروپا اگه یک بانک ورشکست بشه، توی بانک دیگه ادغام میشه؟!!!!
الان هم تيم بي كفايت مديريت بانك سپه دارن يه سري آدم هايي كه سابقه بانكي و تجربه لازم رو ندارن چند پله همزمان رشد و ارتقا ميدن.
خوشبحال کارمندانش.
اکثرشون با وام‌های ویژه ماشین و خونه های ویژه میخرن بعد هم مهاجرت میکنن و ژست فرار مغزها میگیرن و بدهی های بانکشون از جیب ما بی مغزها پرداخت بشه
مگر در کشور ما بحران مالی و فساد هم وجود دارد !؟
یک حاجی بازاری با مدرک دیپلم و حتی کمتر ظرف چند سال کسب و کار خود را توسعه می دهد و چندین شعبه تاسیس می کند اما دکترهای اقتصاد با درجه استادی در دانشگاه های برتر بانک خصوصی تاسیس می کند و کلی بدهی به بار می آورند. همین ها می شوند مشاور صدها مرکز دولتی و بنگاه اقتصادی و مردم را به خاک سیاه می نشاند. دنیای واقعی با آنچه در کتاب ها و مقالات نوشته است زمین تا آسمان فرق دارد.
آخرش با یه بانک دیگه ادغامش میکنن. بعد اون بانک بدبخت باید تاوانشو بده.
به جای ادغام، منحلش کنید.
اتفاق خاصی نمی افتد . تمام ضر و زیان به گردن مردم انداخته می شود و آن حاج آقا هم به امان خدا فرستاده می شود .
سید امین جوادی اصلا چگونه توانسته مجوز بگیره؟ مگه به همین راحتی به کسی مجوز تأسیس موسسه مالی میدن؟ نظارت بعدی روی عملکرد این آقا چرا نبوده؟ چرا هر چند وقت یکبار باید شاهد همچین فجایع اقتصادی و فسادهای کلان باشیم؟
بانک نگو بگو جیب بری عمومی ،
مگه میشه این همه فساد در کشور مگه داریم
ضرر و تورم پولی و این بی ارزشی پول رو کی میده ، بیچاره مردم باید این بار تورمی و بی ارزشی پول که توسط یک موسسه و توسط یک عده رفیق باز بوجود میاد رو تحمل کنند ، بانک مرکزی هم که مثل ماست می مونه هی فرست میده هی از جیب مردم پول قرض میده به یه واحد ورشکسته و میدونه ورشکسته هست ولی هی وقت میده میزاره قشنگ این پولمون بی ارزش بشه و داد همه در بیاد به این میگن یک مدیریت فعال و با برنامه ، که همه ضرر بکنند.
سال 93 یه وام ده میلیونی از موسسه ملل گرفتم سه برابرشو بهشون برگردوندم هنوز بهشون بدهکار بودم ، طوری محاسبه میکنن که تسهیلاتشون بالای 35 درصد براشون سود داشته باشه
فرمول محاسبه وام تو کتاب اقتصاد مهندسی هست. تو اکسل هم فرمول داره میتونی حساب کنی
راهکارش ساده است.
واگذارش میکنن به یه بانک دولتی، خساراتش رو از جیب ملت بینوا میدن مثل آنچه تاکنون کردند.
با تشکر برای انتشار چنین مطالبی
یکبار برای همیشه باید دولت یک تصمیم جدی برای این‌گونه بانک های خاطی بگیره.مردم باید مطمین بشن که این مملکت قانون داره.قانونی که مو رو از ماست می‌کشه بیرون.ᕙ(͡°‿ ͡°)ᕗ
وام ها برای خودشونه پس چرا برای چندغاز وام هفتاد میلیونی هزار بار پیامک و جریمه میاد. اینا میان از خونه آدم رو میکشونن زندان. تابلوئه دیگه
بانك هاي خاطي + رديف هاي خاص در بودجه+ بريز بپاش هاي غيرضروري+ حقوق هاي نجومي مديران… و موارد متعدد ديگر
البته دولت به تنهايي نمي تواند و عظم همه نهادهاي حكومت را مي طلبد بدون تعارف با كسي
بجای اینکه ضرر و زیان این بانک ها را بر گردن مردم بیاندازید مثل تمام دنیا عمل کنید بانک منحل و تسویه حساب شروع شود کارکنان هم مرخص شوند نه اینکه به زور در بدنه سایر بانکها وارد شوند و انجا را هم به زیان بکشند موسسه ای که زیان کرده همه کارکنان دخیل بوده و در ان واحد پاداش و وام و حقوق گرفته اند زیان انها را مردم نباید بکشند
آفرین به ناشناس ساعت ۱۲:۰۴ ، نظر در حد کمینه باید خیلی مسائل را رعایت کنید
|۱۱:۱۹
جهت ارائه نظرات کارشناسانه لازمه حداقل املای فارسی را بلد باشیم: سپرده گذاران صحیح است!
احسنت فقط اخراج و منحل، سپرده گزاران که هوس سود بالا داشتند باید سپردشون صفر بشه
مثل بانکهای خاص که منحل کردند و به گردن بانک سپه انداختند و بانک سپه را در معرض ورشکستگی قرار دادند .
دولت جلو چپاول ثروت کشور نیست تنها از جیب اقشار ناتوان اقتصادش را میگذراند
کدام دولت؟ دولت زیاده تو کشور
چه جالب پایین همین تیتر برای من تبلیغ وام فوری ۱۰۰ میلیونی اومده. بعد از خوندن اعداد و ارقام این خبر به نظر پول پفک میاد.
جنگ با فساد سخت ترین کار دولت است
تعداد بانکهای کشور نباید از ۳ تا بیشتر باشد
اصلا بانک نیابد داشته باشیم فقط دولت به جا پول کوپن بده
به نظر من ۴ تا باشه بهتره
این طرز اداره اقتصادی کشور در شرایط جنگی، نوبره
نمونه اي كوچك از بي در و پيكري و ناكارآمدي در سطح كلان
طرحي نو در اندازيد آقايان!
بابا به داد بانك سپه برسيد
اين مديران نالايق دارن تيشه به ريشه بانك ميزنن
دلم براي بانك سپه سوخت
آقایان در حال سود بردن از این شرایط هستند. طرح نو کجا بود. مدیر عامل را ببین
دقيقا
متاسفانه نظام بانكي كشور به ويژه بانكهاي دولتي به حال خودشون رها شدن
بانك سپه وضعش از اين بانك هم بدتره.
باید شفاف به مردم توضیح بدهید تخصص و سابقه و رزومه رییس هیات مدیره چه بوده و به چه دلیل به این سمت مشغول شده. قطعا بدهی های مشکوک الوصول را میتوان ردیابی کرد که به فامیلهای درجه یک و دو و سه و رفقا داده شده یا نه
از جیب مردم جبران میشود
اگه ادغام بشه کارمنداش اخراج میشن ؟؟؟؟
ادقام درسته نه ادغام
خیر
مگه بانک آینده که ادغام شد، کارمنداش بیکار شدن؟
اینترنت مستقیم به معیشت مردم گره خورده
در این اوضاع وحشتناک در حالی ک تورم 1 سال اخیر بیش از 200 درصد بود قطعی اینترنت مزید بر علت شده و داره زندگی مردم رو نابود میکنه
از مدیر عامل بپرس
نظر شما
سایت تابناک از انتشار نظرات حاوی توهین و افترا و نوشته شده با حروف لاتین (فینگیلیش) معذور است.